Hallo zusammen,
wir planen die Einführung einer betrieblichen Krankenversicherung für unser Team von etwa 200 Mitarbeitern. Bisher haben wir nur die gesetzlichen Standards geboten, aber die Konkurrenz um gute Fachkräfte wird immer härter.
Nun bin ich aber etwas verunsichert wegen der Gesundheitsprüfung. Unser Versicherungsmakler meinte, bei der Größe könnte es kompliziert werden. Einige unserer Kollegen sind schon älter (50+) und haben sicherlich die eine oder andere Vorerkrankung.
Meine konkreten Fragen:
- Wie läuft das praktisch ab, wenn einzelne Mitarbeiter abgelehnt werden?
- Kann die ganze Gruppe platzen, wenn zu viele "schlechte Risiken" dabei sind?
- Sollten wir die Prüfung anonym vorab machen lassen?
- Welche Alternativen gibt es, falls es Probleme gibt?
Ich möchte ungern eine Zwei-Klassen-Gesellschaft schaffen, wo nur die Gesunden die Zusatzleistungen bekommen. Andererseits soll es auch bezahlbar bleiben.
Hat jemand von euch Erfahrungen mit ähnlichen Situationen gemacht? Welche Stolpersteine sind euch begegnet?
Danke schon mal für eure Hilfe!
Gerhard
Hallo Gerhard,
da sprichst du ein wichtiges Thema an. Wir haben vor zwei Jahren eine ähnliche Situation durchgemacht, allerdings mit "nur" 85 Mitarbeitern.
Zur Gesundheitsprüfung: Die meisten Versicherer machen bei Gruppenverträgen eine vereinfachte Prüfung. Einzelablehnungen sind möglich, aber nicht so häufig wie man denkt. Bei uns wurden damals 3 von 85 Kollegen abgelehnt - alle drei hatten aber schwerere Vorerkrankungen.
Mein Tipp: Lass dir vom Makler verschiedene Szenarien durchrechnen. Manche Versicherer haben Wartezeiten statt Ablehnungen, andere bieten Risikozuschläge an. Das kann eine gute Alternative sein.
Wichtig ist auch die Kommunikation im Team. Wir haben vorab ehrlich gesagt, dass es Prüfungen gibt, aber dass wir Lösungen für alle suchen. Hat gut funktioniert.
Hallo @gerhard_1952, in modernen bKV-Budgettarifen gibt es keine Gesundheitsprüfung und Wartezeiten. Jedoch unterscheiden sich die Leistungen im Detail sehr stark. Hier findest Du mal einen bKV-Tarifvergleich mit Filterfunktion für bKV-Budgettarife.
Bei 200 Mitarbeitern würde ich definitiv mehrere Angebote einholen. Die Konditionen können sich stark unterscheiden.
Ein wichtiger Punkt: Prüft unbedingt, ob ihr eine "Anwartschaft" für abgelehnte Mitarbeiter anbieten könnt. Dann können sie später einsteigen, falls sich ihr Gesundheitszustand verbessert.
Auch interessant sind Bausteinlösungen - nicht alle müssen das Vollprogramm nehmen.
Ich hab da gute Erfahrungen gemacht mit einem Vergleichstool, das speziell auf bKV-Budgettarife ausgelegt ist. Hilft enorm bei der Vorauswahl und zeigt auch gleich, welche Anbieter bei größeren Teams weniger pingelig bei der Gesundheitsprüfung sind. bKV-Tarifvergleich
Hey Gerhard,
kann Werner nur zustimmen. Bei uns hat's auch gut geklappt, obwohl wir anfangs skeptisch waren.
Ein Punkt noch: Schau dir mal die "Verzichtserklärungen" an. Manche Versicherer verzichten bei Gruppenverträgen auf bestimmte Prüfungen, wenn die Gruppe groß genug ist. Bei 200 MA könntest du da Glück haben.
Und falls du Probleme mit den Kosten bekommst - das ist leider normal, dass die nach 1-2 Jahren steigen. Lass dir das vorher transparent darlegen.