Guter Punkt von Bernd85 mit dem Bargeld, das wird tatsächlich oft vergessen.

Ich würde noch einen anderen Winkel reinbringen: Schau dir an was du wirklich täglich nervt. Wenn das Onlinebanking der Hausbank dein größtes Problem ist, dann löst du das mit einem Wechsel. Wenn dich die Kontoführungsgebühren nerven, ruf erstmal bei der Hausbank an und verhandel – das klappt öfter als man denkt, gerade bei langjährigen Kunden.

Ich hab bei meinen eigenen Projekten festgestellt dass viele Gründer wechseln weil es sich modern anfühlt, nicht weil sie ein konkretes Problem lösen. Das ist kein Vorwurf an dich, nur ein Denkanstoß.

Für deine spezifischen Fragen zur Sicherheit: Die Einlagensicherung gilt EU-weit bis 100.000 Euro pro Institut. Bei Treuhandmodellen – also wenn das Fintech kein eigenes Banklizenz hat sondern über eine Partnerbank arbeitet – liegt das Geld technisch bei der Partnerbank und ist entsprechend gesichert. Das ist eigentlich okay, aber du solltest wissen bei welcher Partnerbank das landet.

Die ruhige Sommerzeit nutzen um sowas zu klären ist auf jeden Fall sinnvoll. Setz dir ein konkretes Kriterium warum du wechselst, dann fällt die Entscheidung leichter.

Ich hab den Wechsel vor ca. 18 Monaten gemacht und bereue es nicht. Bin zu Kontist gewechselt, hauptsächlich wegen der Steuer-Rücklagenautomatik – das war für mich als Selbstständiger Gold wert. Die Buchhaltungsintegration in DATEV (über meinen Steuerberater) hat anfangs etwas geruckelt, aber läuft mittlerweile sauber.

Zur Frage Kredit/Bürgschaft: Da liegst du komplett richtig. Ich hab meiner alten Sparkasse ein Gewerbekonto behalten, genau aus diesem Grund. Wenn du irgendwann mal Betriebsmittelkredit brauchst oder eine Bürgschaft über eine Förderbank läuft, ist eine Hausbankbeziehung schlicht fast unersetzbar. Die digitalen Anbieter sind da noch Jahre von entfernt.

Zur Sicherheit: Kundengelder sind bei den meisten Anbietern über die europäische Einlagensicherung bis 100k abgesichert, aber lies das im Detail nach – manche halten Gelder als Treuhand bei einer Partnerbank, das ist nochmal ein anderes Konstrukt. Wichtig ist das zu verstehen bevor man wechselt.

Fazit von mir: Hybrid-Ansatz ist die pragmatischste Lösung. Hausbank minimal behalten, digitales Konto als operatives Hauptkonto nutzen.